L’assurance dépendance, un bon moyen de se protéger face à la perte d’autonomie

La perte d’autonomie est une situation qui peut toucher tout le monde, à tout âge, mais qui concerne surtout les personnes âgées. Selon l’Insee, en 2023, il y aura plus de 6 millions de personnes de 75 ans et plus en France, dont 86 % seront dépendantes. La dépendance entraîne des besoins spécifiques en termes de soins, d’accompagnement et d’adaptation du logement, qui peuvent représenter un coût important pour la personne concernée et sa famille.

Pour faire face à ces dépenses, il existe des aides publiques, comme l’allocation personnalisée d’autonomie (APA), qui est versée par le conseil départemental aux personnes âgées de 60 ans et plus qui ont besoin d’aide pour accomplir les actes de la vie quotidienne.

Mais ces aides sont souvent insuffisantes ou soumises à des conditions de ressources. C’est pourquoi il peut être intéressant de souscrire une assurance dépendance, qui est un contrat qui garantit le versement d’une rente ou d’un capital en cas de perte d’autonomie.

Quels sont les avantages d’une assurance dépendance ?

L’assurance dépendance présente plusieurs avantages pour les personnes qui veulent se prémunir contre le risque de perte d’autonomie :

• Elle permet de bénéficier d’un complément de revenu en cas de dépendance, qui peut être utilisé pour financer les services à la personne, les soins ou l’hébergement en maison de retraite.
• Elle offre une protection financière à la famille, qui n’aura pas à assumer seule le coût de la dépendance.
• Elle donne accès à des services d’assistance et de prévention, qui peuvent aider la personne dépendante et son aidant à mieux vivre au quotidien.
• Elle profite d’une fiscalité avantageuse : la rente dépendance perçue est exonérée d’impôt sur le revenu.

Comment choisir son contrat d’assurance dépendance ?

Il existe différents types de contrats d’assurance dépendance, qui varient selon les garanties proposées, le montant des cotisations et des prestations, les conditions de souscription et les modalités de reconnaissance de la dépendance… comme une mutuelle santé !

Vous devrez donc comparer les offres avant de choisir un contrat. Voici quelques critères à prendre en compte :

• Le niveau de couverture : certains contrats ne couvrent que la dépendance totale, c’est-à-dire lorsque la personne ne peut plus accomplir seule aucun acte de la vie courante (se laver, s’habiller, se nourrir…), tandis que d’autres couvrent aussi la dépendance partielle, c’est-à-dire lorsque la personne a besoin d’une aide ponctuelle ou permanente pour certains actes.
• Le montant de la rente ou du capital : il s’agit du montant que la personne recevra en cas de dépendance. Il peut être fixe ou variable selon le niveau de dépendance. Il peut aussi être revalorisé chaque année selon l’inflation ou un indice spécifique. Il faut choisir un montant suffisant pour couvrir ses besoins, mais pas trop élevé pour ne pas payer des cotisations trop importantes.
• Le mode de versement : la rente peut être versée mensuellement ou annuellement, à vie ou pendant une durée limitée. Le capital peut être versé en une seule fois ou par fractions. Il faut choisir le mode de versement le plus adapté à sa situation et à ses projets.
• L’âge limite de souscription : il s’agit de l’âge maximum auquel on peut souscrire un contrat d’assurance dépendance. Il varie selon les assureurs, mais il est généralement compris entre 18 et 75 ans. Plus on souscrit tôt, plus les cotisations sont faibles.
• Les conditions médicales : certains contrats exigent un questionnaire médical ou une visite médicale pour vérifier l’état de santé du souscripteur. D’autres sont sans formalité médicale, mais peuvent appliquer des délais de carence ou d’exclusion pour certaines maladies ou situations. Il faut être attentif aux clauses du contrat et ne pas dissimuler d’information sur sa santé.
• Les options : certains contrats proposent des options facultatives, qui peuvent augmenter le niveau de protection ou le montant des prestations. Par exemple, il peut y avoir une option capital adaptation du logement, qui permet de recevoir un montant forfaitaire pour réaliser des travaux d’aménagement du domicile en cas de dépendance. Il faut évaluer l’intérêt et le coût de ces options.

Comment savoir si on est bénéficiaire d’un contrat d’assurance dépendance ?

Il se peut que la personne dépendante ait souscrit un contrat d’assurance dépendance sans en informer son entourage. Pour savoir si c’est le cas, il existe un dispositif mis en place par l’Agira, l’Association pour la gestion des informations sur le risque en assurance. Il suffit de remplir un formulaire en ligne sur le site de l’Agira, en indiquant les nom, prénom, date et lieu de naissance de la personne dépendante, ainsi que ses coordonnées et celles du demandeur. L’Agira se charge ensuite de transmettre la demande aux organismes d’assurance, qui ont un mois pour répondre si un contrat existe. Ce service est gratuit et confidentiel.

L’assurance dépendance est donc un bon moyen de se protéger face à la perte d’autonomie, qui peut survenir à tout moment. Pour en savoir plus, vous pouvez consulter le site du gouvernement français, qui propose des informations et des conseils sur l’assurance dépendance.