Les placements incontournables pour préparer sa retraite

À l’approche de la retraite, il devient primordial de réfléchir à la manière dont on peut sécuriser son avenir financier. Pour les seniors, cela signifie souvent trouver les placements bancaires les plus judicieux pour garantir une transition sereine vers une retraite confortable, tout en envisageant la transmission d’un patrimoine à leurs héritiers.

Examinons ensemble les meilleures options de placement pour les seniors, afin de vous guider dans cette étape importante de la préparation de votre retraite.

1. L’investissement immobilier : une valeur sûre

L’immobilier reste une des options privilégiées pour les seniors désireux de préparer leur retraite. Investir dans la pierre, c’est s’assurer une source de revenus complémentaires grâce aux loyers, tout en anticipant sur la transmission de votre patrimoine.

Le démembrement de propriété est une stratégie intéressante, permettant de séparer la nue-propriété de l’usufruit, ce qui allège certaines contraintes telles que la gestion et l’entretien du bien. Opter pour un investissement locatif meublé, notamment sous le régime fiscal LMNP, peut offrir des avantages fiscaux non négligeables, comme un abattement fiscal allant jusqu’à 70 % sur les loyers perçus.

2. Le plan épargne retraite (PER) et pplan épargne action (PEA) : optimiser ses finances

Pour ceux qui cherchent à optimiser leur épargne en vue de la retraite, le Plan Épargne Retraite (PER) et le Plan d’Épargne en Actions (PEA) se présentent comme deux outils de choix.

Le PER, avec sa fiscalité avantageuse et la possibilité de récupérer son capital à la retraite sous forme de rente ou de capital, représente une évolution souple et incitative par rapport aux anciens produits d’épargne retraite.

Le PEA, quant à lui, offre une opportunité d’investir dans des actions européennes tout en profitant d’une fiscalité allégée après 5 ans, favorisant ainsi la diversification de vos investissements.

3. L’assurance vie multi-supports : flexibilité et avantages fiscaux

L’assurance vie multi-supports est un placement de choix pour les seniors, offrant à la fois flexibilité et avantages fiscaux.

Ce type de contrat permet des retraits partiels ou totaux, adaptés à vos besoins, tout en bénéficiant, après 8 ans de détention, d’une exonération d’impôt sur les retraits dans certaines limites. En cas de décès, le contrat prévoit également une exonération des droits de succession pour les bénéficiaires, ce qui en fait un outil précieux pour la transmission de votre patrimoine.

4. La SCPI : investir dans l’immobilier sans les contraintes

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) offrent la possibilité d’investir dans l’immobilier locatif sans avoir à gérer directement les biens. En souscrivant des parts de SCPI, vous bénéficiez des revenus générés par un parc immobilier diversifié, tout en profitant d’une fiscalité avantageuse. Cela permet de diversifier votre portefeuille d’investissements tout en limitant les risques grâce à la mutualisation.

Pour aller plus loin, faites-vous conseiller

Tous les placements ci-dessous sont des incontournables. Si vous voulez aller plus loin, vous pouvez contacter votre conseiller bancaire, ou encore un spécialiste en patrimoine.