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Mutuelle senior haut de gamme : comment choisir la meilleure ?

Vous avez plus de 60 ans et vous cherchez une mutuelle qui vous offre une très bonne protection optimale votre santé ? Vous vous demandez comment choisir la meilleure mutuelle senior haut de gamme parmi les nombreuses offres disponibles sur le marché ?

Dans cet article, nous allons vous présenter le sujet de la mutuelle senior haut de gamme, expliquer pourquoi c’est un choix important pour les personnes de plus de 60 ans, et vous donner des conseils pour comparer les différentes formules et trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget à l’aide d’un comparateur.

Dans quels cas il est préférable de choisir une mutuelle haut de gamme ?

➡️ Les mutuelles haut de gammes sont intéressantes, car elles prennent en charge la plupart de vos dépenses médicales, notamment celles qui sont (très) coûteuses ou mal remboursées par la Sécurité sociale.

➡️ Elles sont particulièrement adaptées, vous souhaitez bénéficier d’une couverture complète et personnalisée, sans avoir à vous soucier du reste à charge.

➡️ Cerise sur le gâteau, elles peuvent également vous faire profiter de services supplémentaires, tels que l’assistance à domicile, la prévention, la téléconsultation, etc.

Comment choisir la bonne mutuelle senior haut de gamme ?

Qui dit couverture complète et personnalisée, et services supplémentaires, dit budget plus important.

Comme toujours, les prix des mutuelles haut de gamme varient selon les garanties proposées, le profil de l’assuré et la compagnie choisie.

Selon nos simulations, en moyenne, pour les seniors de 60 ans, avec une couverture très complète, le prix moyen d’une mutuelle haut de gamme est de 127 €/mois.

Néanmoins, en comparant bien, il est possible de profiter d’une bonne couverture à un prix compétitif.

Par exemple, pour un homme de 70 ans retraité, en bonne santé, vivant en province, le prix moyen d’une mutuelle haut de gamme avec remboursement optique, dentaire, hospitalisation, soins médicaux et aides auditives à moyen est de 83,32 €/mois.

Autre exemple, pour une femme de 60 ans salariée, encore active, vivant en ville, le prix moyen d’une mutuelle haut de gamme avec remboursement optique, dentaire, hospitalisation, soins médicaux et aides auditives à moyen est de 58,47 €/mois.

On peut donc dire, avec de grosses pincettes, qu’il est possible d’avoir une mutuelle haut de gamme compétitive à partir de 60 € et jusqu’à 130 € / mois pour une couverture beaucoup plus complète.

Faites votre propre simulation avec notre comparateur de mutuelle.

Qui est reconnu pour proposer des mutuelles haut de gamme ?

Vous le verrez si vous utilisez notre comparateur, il y a quelques noms qui reviennent souvent :

• Allianz : Allianz est un assureur de renom qui propose des formules haut de gamme adaptées aux besoins des seniors. Les garanties sont complètes et personnalisables, avec des renforts optionnels en optique, dentaire et aides auditives. Allianz offre également des services d’assistance et de prévention, ainsi qu’un réseau de partenaires de santé. Les tarifs sont compétitifs et varient selon le niveau de couverture choisi. 
• Maaf : La Maaf est une mutuelle qui propose des formules haut de gamme pour les seniors, avec des garanties renforcées en hospitalisation, optique, dentaire et appareillage. La Maaf propose aussi des services d’accompagnement et de prévention, ainsi qu’un accès à des réseaux de soins partenaires. Les tarifs sont attractifs et dégressifs selon l’âge.
• MMA : La MMA est une mutuelle qui propose des formules haut de gamme pour les seniors, avec des garanties élevées en hospitalisation, optique, dentaire et appareillage. La MMA propose également des services d’assistance et de téléconsultation, ainsi qu’un accès à des réseaux de soins partenaires. Les tarifs sont raisonnables et modulables selon le niveau de couverture choisi.
• CNP Assurances : CNP Assurances est un assureur qui propose des formules haut de gamme pour les seniors, avec des garanties importantes en hospitalisation, optique, dentaire et appareillage. CNP Assurances propose aussi des services d’assistance et de prévention, ainsi qu’un accès à des réseaux de soins partenaires. Les tarifs sont élevés mais justifiés par le niveau de couverture proposé.
• Gan : Gan est un assureur qui propose des formules haut de gamme pour les seniors, avec des garanties renforcées en hospitalisation, optique, dentaire et appareillage. Gan propose également des services d’assistance et de prévention, ainsi qu’un accès à des réseaux de soins partenaires. Les tarifs sont élevés mais justifiés par le niveau de couverture proposé.
• Groupama : Groupama est une mutuelle qui propose des formules haut de gamme pour les seniors, avec des garanties complètes et personnalisables, avec des renforts optionnels en optique, dentaire et aides auditives. Groupama propose aussi des services d’assistance et de prévention, ainsi qu’un accès à des réseaux de soins partenaires. Les tarifs sont compétitifs et varient selon le niveau de couverture choisi.
• Harmonie Mutuelle : Harmonie Mutuelle est une mutuelle qui propose des formules haut de gamme pour les seniors, avec des garanties élevées en hospitalisation, optique, dentaire et appareillage. Harmonie Mutuelle propose également des services d’assistance et de prévention, ainsi qu’un accès à des réseaux de soins partenaires. Les tarifs sont raisonnables et modulables selon le niveau de couverture choisi.

Ok, vous vous dites, c’est bien, mais ils ont tous l’air compétent ! Comment choisir la bonne mutuelle parmi cette liste ?

Pour vous aider à choisir, voici, selon nous, les critères à prendre en compte par ordre de priorité :

• Votre budget : combien pouvez-vous consacrer à votre mutuelle chaque mois ?
• Votre état de santé : quels sont les soins dont vous avez besoin régulièrement ou ponctuellement ? Quels sont les postes de dépenses les plus importants pour vous (optique, dentaire, appareillage, etc.) ? Est-ce qu’il y a des malades chroniques dans votre famille ?
• Votre niveau de couverture souhaité : quelle est la prise en charge proposée par chaque mutuelle pour les soins que vous utilisez ? Quel est le reste à charge après le remboursement de la Sécurité sociale et de la mutuelle ?
• Vos besoins spécifiques : souhaitez-vous bénéficier de services complémentaires, tels que l’assistance à domicile, la prévention, la téléconsultation, etc. ? Quelles sont les options et les garanties optionnelles proposées par chaque mutuelle ?

Un peu de méthode

Soyez méthodique : récoltez vos dépenses santé sur ces dernières années : dents, optique, audition, autre (hospitalisation, médicaments récurrents, ostéopathie… Faites un tableau et renseignez-y les prix, le reste à charge et le coût annuel de votre mutuelle.

Exemple ci-dessous pour une personne qui a eu des soins dentaires, change de lunettes tous les 2 ans et a eu un appareil auditif, avec une mutuelle à 70 € / mois.

Dans la colonne autre, il est possible de mettre les médicaments, des frais d’hospitalisation, les soins d’ostéopathies, etc.

Dans ce tableau, on peut voir que la mutuelle est moyenne, car rembourse à 50 % les lunettes, l’appareil auditif et les soins dentaires.

Cette situation est fictive, mais prenez le temps de le faire en revenant 5 ans en arrière et vous verrez si le prix dépensé mensuellement en mutuelle santé, correspond bien au niveau du remboursement.

Vous aurez surement l’impression de payer trop cher votre mutuelle par rapport aux remboursements. Sachez que dans le terme mutuelle il y a mutualisation, cela veut dire qu’il s’agit d’un système collectif. S’il vous arrive un gros pépin un jour (ce que l’on ne vous souhaite pas), les remboursements de soins seront bien plus élevés que votre cotisation.

Maintenant, faites le même tableau, mais en utilisant les mutuelles de notre comparateur !